BNM simplifică regulile valutare: transferuri și investiții de până la 100.000 de euro fără autorizație

Persoanele fizice și companiile din Republica Moldova vor putea efectua anumite operațiuni valutare de până la 100.000 de euro fără autorizația Băncii Naționale a Moldovei /BNM/, față de plafonul actual de 10.000 de euro. Noile reguli vor intra în vigoare la 20 noiembrie 2026 și urmăresc simplificarea operațiunilor financiare cu străinătatea, în conformitate cu standardele Uniunii Europene, transmite MOLDPRES.

Modificările sunt prevăzute de Legea nr. 226 pentru modificarea Legii privind reglementarea valutară, publicată la 20 octombrie în Monitorul Oficial. Potrivit BNM, plafonul va crește la 250.000 de euro începând cu 1 ianuarie 2028.

Noile prevederi vizează mai multe tipuri de operațiuni, inclusiv cumpărarea de acțiuni, obligațiuni și unități de fond străine, acordarea de împrumuturi și donații către persoane sau companii nerezidente, oferirea de garanții în favoarea acestora, deschiderea unor conturi bancare în străinătate pentru anumite operațiuni și efectuarea schimburilor valutare peste hotare.

De exemplu, o persoană cu domiciliul în Republica Moldova va putea acorda un împrumut de 100.000 de euro unei persoane nerezidente fără a solicita autorizația BNM. În prezent, pentru o asemenea operațiune este necesară autorizarea băncii centrale.

O altă modificare prevede că rezidenții vor putea cumpăra instrumente financiare străine, indiferent de sumă și fără autorizația BNM, atunci când acestea sunt admise pe piața de capital sau pe piața monetară din Republica Moldova.

Totodată, societățile de investiții, organizațiile de creditare nebancară și companiile de asigurare și reasigurare vor putea acorda împrumuturi și credite nerezidenților fără autorizare, indiferent de valoare, cu respectarea regulilor specifice domeniilor lor de activitate. Prestatorii de servicii de plată nebancari vor putea, de asemenea, să deschidă conturi la bănci din străinătate fără o autorizație suplimentară, dacă acestea sunt necesare activităților pentru care sunt licențiați.

Modificările prevăd și majorarea plafonului lunar pentru retragerile de numerar în valută străină în străinătate, prin carduri emise de băncile din Republica Moldova. Din 20 noiembrie 2026, limita va crește de la 10.000 la 100.000 de euro pentru fiecare cont, iar de la 1 ianuarie 2028 va ajunge la 250.000 de euro pe lună. Schimbarea se referă la operațiunile efectuate cu cardul și nu modifică regulile privind scoaterea numerarului peste frontieră.

Legea va permite, de asemenea, persoanelor fizice rezidente care emigrează să deschidă conturi la bănci din străinătate fără autorizarea BNM, la stabilirea domiciliului peste hotare sau în perioada șederii acolo.

Începând cu 20 noiembrie, persoanele fizice rezidente vor putea achita în valută străină, inclusiv în numerar, cumpărăturile efectuate în unitățile comerciale din aeroporturile internaționale situate după controlul vamal și de frontieră, pe direcția de ieșire din țară. Totodată, hotelurile din Republica Moldova vor putea accepta plăți în valută străină de la clienții nerezidenți.

Noile prevederi vor permite și caselor de schimb valutar și hotelurilor care dețin licență BNM pentru schimb valutar să ofere servicii de plată, inclusiv transferuri de bani, depuneri și retrageri de numerar, dacă sunt înregistrate ca agenți ai unor prestatori de servicii de plată licențiați.

O altă etapă a reformei va începe la 1 octombrie 2027, când va fi eliminată obligația de notificare la BNM pentru împrumuturile și creditele externe primite de rezidenți de la nerezidenți, vizate de lege. Până atunci, se vor aplica în continuare cerințele actuale de notificare și raportare.

BNM precizează că simplificarea procedurilor valutare nu elimină măsurile de prevenire a spălării banilor și finanțării terorismului. Băncile și ceilalți prestatori de servicii de plată vor continua să verifice tranzacțiile și să solicite, atunci când este necesar, documente privind proveniența banilor și scopul operațiunilor.

Potrivit băncii centrale, modificările fac parte din procesul de integrare europeană a Republicii Moldova și apropie legislația națională de normele Uniunii Europene privind libera circulație a capitalului.